وام بانکی به مبلغ 50 میلیون تومان | شرایط و اقسام وام بانکی

وام بانکی یکی از راهکارهایی است که دولت و بانک ها برای ایجاد آسایش در زندگی و تامین کمک هزینه مالی کارهای مختلف در نظر گرفته است. وام بانکی به مردم کمک می کند تا کیفیت زندگی خود را بهبود ببخشند یا در مسیر پیشرفت قرار بگیرند. وام بانکی را می توان از بانک های مختلف سطح کشور و یا از صندوق های قرض الحسنه دریافت کرد. کارمزد وام بانکی و شرایط دریافت آن در هر بانک و موسسه ای متفاوت می باشد. هم چنین مبلغ اعطای وام بانکی بر اساس صلاحدید مسئولان آن موسسه متغیر بوده و در هر دوره بنابر نوع وام، مبلغ وام بانکی تغییر می کند.

 افرادی که خواهان وام قرض الحسنه ۵۰ میلیون تومانی هستند باید در یکی از شعب بانک سپه سپرده قرض الحسنه داشته باشند. مدت زمان خواب سپرده برای دریافت این وام یک ماه است. متقاضیان این تسهیلات باید ضامن رسمی داشته باشند. این وام بدون سود است و تنها به آن ۴ درصد کارمزد تعلق می‌گیرد. حداکثر مدت زمان بازپرداخت این وام ۳۶ ماه اعلام شده است.

با توجه به مبلغ وام، میزان کارمزد و مدت زمان بازپرداخت، میزان هر قسط این وام یک میلیون و ۳۸۸ هزار و ۸۸۹ تومان اعلام شده است. مجموع رقم وام و سود آن به ۵۰ میلیون و ۱۰۰ هزار تومان می‌رسد.

 افرادی که مایل به دریافت وام ۳۰۰ میلیون تومانی هستند باید در یکی از شعب بانک ملت  حساب جاری داشته باشند یا افتتاح کنند. این تسهیلات ویژه متخصصان است و با سود ۱۸ درصد پرداخت می‌شود. داشتن سند ملکی برای دریافت این وام ضروری است. افرادی که مایل به دریافت این وام هستند باید مجوز فعالیت یا پروانه کسب معتبری را به بانک ارائه دهند. لازم به ذکر است که سپرده وام گیرندگان تا پایان تسویه اقساط مسدود نخواهد شد و آن‌ها امکان بهره برداری از سپرده‌هایشان را دارند. حداکثر مدت زمان برای پرداخت اقساط وام متخصصان ۶۰ ماه اعلام شده است.

در صورتی که بانک همین مبلغ وام ۳۰۰ میلیون تومانی را با نرخ سود و مدت زمان ذکر شده به مشتریان بپردازد، مبلغ هر قسط ۷ میلیون و ۶۱۸ هزار و ۲۸ تومان خواهد بود. کل سود این وام ۱۵۷ میلیون و ۸۱ هزار و ۶۹۴ تومان و جمع رقم تسهیلات و سودش ۴۴۵ میلیون و ۶۱۰ هزار تومان است.

 تورم افسار گسیخته در اتصاد ایران باعث شده است که برای خرید حداقل های زندگی مثل لوازم خانگی ٬ گوشی موبایل ٬ تعمیرات و بازسازی منزل و غیره از وام بانکی استفاده کنیم.

یکی از تسهیلات  پرداختی بانک ها که تمام اقشار شاغل جامعه می توانند از آن استفاده کنند و برای دریافت آن نیاز به مدرک خاص و یا شغل خاصی نیست, وام کارت اعتباری است.

طبق آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار در در غالب بخشنامه به بانک ها ابلاغ سقف کارت اعتباری را از مبلغ ۵۰۰ میلیون ریال به ۲ میلیارد ریال افزایش پیدا کرد . و بانک ملت هم به تبعیت از دستورالعمل بانک مرکزی سقف وام کارت اعباری خود را به مبلغ ۲۰۰ میلیون تومان افزایش داد و اطلاعیه آن را به کلیه شعب خود در سزاسر کشور ابلاغ کرد.

شرایط دریافت وام کارت اعتباری ۲۰۰ میلیون تومانی:

نرخ سود این تسهیلات ۱۸ ٪ می باشد.

مدت بازپرداخت اقساط  تا ۴۸ ماهه  است , البته در صورتی که مشتری دارای رتبه اعتباری Aباشد امکان بازپرداخت ۶۰ ماهه هم فراهم می باشد.

شرط اصلی دریافت وام کارت اعتباری ارایه مدرک و مستندات درآمدی و شغلی مبنی بر توانایی پرداخت اقساط این وام است.

با نوجه به اینکه اقساط این تسهیلات در صورت بازپرداخت ۴۸ ماهه حدود ۵ میلیون و یکصد هزارتومان است , مشتری باید مدارک لازم دال بر توانایی پرداخت اقساط را به بانک ارایه دهد.

مثلا اگر شخصی حقوق بگیر است , با توجه به اینکه ۴۰ درصد حقوق دریافتی از طرف بانک ملاک پرداخت اقساط در نظر گرفته می شود, باید خالص حقوق دریافتی وی حداقل ۱۳ میلیون تومان باشد.

در نظر داشته باشید که سقف وام کارت های اعتباری ۲۰۰ میلیون تومان شده است و چنانچه درآمد شخص کمتر است و یا به مقدار تسهیلات کمتری نیاز دارد می تواند درخواست وام با مبلغ کمتر مثلا ۱۰۰ میلیون و یا ۵۰  و یا ۳۰ میلیون تومان به بانک بدهد.

در سال گذشته برای دریافت وام کارت اعتباری نیازی به معدل حساب نبود ولی با توجه به ساسیت های جدید بانکی امسال جهت دریافت وام نیاز به ایجاد معدل حساب وجود دارد.

وثایق لازم جهت دریافت وام ۲۰۰ میلیون تومانی:

وثایق و ضامنین جهت دریافت این وام با توجه به رتبه اعتباری شخص متقاضی و بنا بر تصمیم کمیته اعتباری شعبه است و معمولا ۳ یا ۲ ضامن با ترکیب کسر اقساط و حساب جاری اخذ می گردد.

سایر شرایط دریافت وام کارت اعتباری :

وام گیرنده و ضامنین باید فاقد هر گونه چک برگشتی و تسهیلات معوق و سررسید گذشته  و مشکوک الوصول باشند.

چنانچه مشتری قبلا از بانک های دیگر کارت اعتباری دریافت کرده است ٬ می تواند مابه التفاوت تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان را از بانک ملت دریافت کند ولی چنانچه از شعب بانک ملت قبلا وام کارت اعتباری دریافت کرده است  پس از تسویه وام فعلی می تواند از کارت اعتباری ۲۰۰/۰۰۰/۰۰۰ تومانی جدید استفاده نماید/

 افرادی که مایل به دریافت این وام ۲۰۰ میلیونی هستند باید علاوه بر افتتاح حساب، میانگین دو تا۵ماهه نیز ایجاد کنند. کسانی شرایط دریافت این وام را دارند که ضامن رسمی یا سند ملکی به بانک ارائه دهند. هزینه‌های جانبی با توجه به نوع ضمانت متفاوت است و بین ۱۰۰ هزار تا یک میلیون تومان خواهد بود. حداکثر مدت زمان بازپرداخت این وام ۶۰ ماه و سود آن ۱۸ درصد است. وام گیرنده نباید بدهی معوق یا چک برگشتی در سیستم بانکی داشته باشد.

با در نظر گرفتن مبلغ وام، مدت بازپرداخت و سود آن، هر قسط ۵ میلیون و ۷۸ هزار و ۶۸۵ تومان است. کل سود وام ۱۰۴ میلیون و ۷۲۱ هزار و ۱۲۹ تومان و مجموع رقم تسهیلات و سود آن ۳۰۵ میلیون و ۷۲۱ هزار و ۱۲۹ تومان خواهد بود.

نحوه فعالیت و مزیت‌های بانک سینا را بشناسید

بانک سینا اسفندماه ۱۳۸۷ مجوز تاسیس و فعالیت در قالب یک مجموعه بانکی را دریافت کرد. این مجموعه در جلب اعتماد مشتریان، گستردگی شعب، داشتن پیشرفته‌ترین سامانه بانکداری الکترونیک و برخورداری از کارکنانی سریع و دقیق و درستکار در ارائه خدمات بانکی، نسبت به دیگر مجموعه‌های همتراز خود مزیت دارد.

این بانک در شاخص‌های عملکردی سال ۱۴۰۰ جهش خوبی داشته و میزان مصارف، نسبت مصارف به منابع و … آن رشد چشم گیری پیدا کرده است. بانک سینا همواره در چارچوب تحقق اهداف بلندمدت اقتصاد مقاومتی و قوانین نظام پولی و بانکی کشور گام برمی‌دارد

مدیر پروژه کارت‌های اعتباری شرکت سپرده‌گذاری مرکزی از دریافت وام بدون ضامن خبر داد.

به نقل از باشگاه خبرنگاران جوان, سمیه محمدی گفت: تاکنون بیش از ۳۰۰ هزار درخواست توثیق هوشمند سهام عدالت از طریق بانک‌های عامل بدون مراجعه حضوری انجام شده است. ضمانت این کارت‌های اعتباری به پشتوانه سهام عدالت و بدون‌نیاز به ضامن است.

به گفته محمدی متقاضیان دریافت کارت اعتباری با مراجعه به سامانه جامع اطلاع مشتریان بازار سرمایه (سجام) می‌توانند در این سامانه ثبت‌نام و احراز هویت کنند و بعد از نهایی شدن فرآیند ثبت‌نام در سجام با مراجعه به نرم‌افزار بانک ملی ایران در خواست توثیق خودشان را ثبت کنند.

در این طرح سهامداران ضمن نگه داشت دارایی با ارزش خود می‌توانند از مزایای سهامدارای از قبیل سود سهام، افزایش سرمایه و مشارکت در مجامع بهره‌مند شوند.

شرکت سپرده‌گذاری به‌عنوان یکی از ارکان اجرایی بازار سرمایه از اسفند سال ۱۳۹۹ تاکنون اقدام به توثیق هوشمند سهام عدالت کرده است.

وام خرید کالای بانک ملت به افرادی تعلق می‌گیرد که سپرده کوتاه مدت یا بلندمدت داشته باشند. نرخ سود تسهیلات براساس نوع سپرده تعیین می‌شود و برای دارندگان کوتاه مدت ۱۵ درصد و بلندمدت ۱۸ درصد خواهد بود. سود این وام ۱۸ درصد بوده و حداکثر مدت زمان بازپرداخت با توجه به نوع سپرده متفاوت است. اگر سپرده متقاضیان بلندمدت یکساله باشد، مدت زمان بازپرداخت ۱۲ یا ۲۴ یا ۳۶ ماهه خواهد بود. اما مدت بازپرداخت اقساط برای دارندگان سپرده کوتاه مدت تنها ۳۶ ماه است.

لازم به ذکر است که سپرده مشتریان تا اخر تسویه اقساط نزد بانک مسدود خواهد شد ولی به آن سود تعلق خواهد گرفت. میزان این سود برای سپرده‌های بلندمدت ۱۵ درصد و کوتاه مدت ۱۰ درصد اعلام شده است. این وام در قالب کارت اعتباری به مشتریان پرداخت می‌شود.

میزان اقساط این وام با توجه به شرایط ذکر شده، یک میلیون و ۸۰۷ هزار و ۶۲۰ تومان است. کل سود وام ۱۵ میلیون و ۷۴ هزار و ۳۱۲ تومان و مجموع رقم تسهیلات و سود آن ۶۵ میلیون و ۳۵ هزار تومان خواهد بود.

نگاهی به تاریخچه بانک ملت

بانک ملت سال ۱۳۵۸ از ادغام بانک‌های تهران، داریوش، بین المللی ایران، عمران، ایران و عرب و چند بانک دیگر شکل گرفت. از آن زمان تاحال این بانک انواع خدمات مجاز بانکی را به مشتریان خود ارائه داده است. این بانک با شعار «بانک ملت، تجربه‌ای متمایز» سعی در ارتقای سطح فعالیت خود و بهبود کیفیت خدماتش دارد.

کسب تندیس زرین بانک محبوب ایران، عنوان سموین شرکت برتر ایران، تندیس برترین خدمات الکترونیکی و … از جمله دستاوردهای این بانک در طول سال‌های فعالیت آن است.

 بانک توسعه تعاون به مشتریان واجد شرایط خود به شرط ایجاد خواب سپرده حداقل ۳ماهه، وام ۱۰۰ میلیون تومانی می‌پردازد. این تسهیلات نیاز به ضامن رسمی دارد و بیشترین مدت زمان بازپرداخت آن ۲۴ ماه اعلام شده است. این وام به صورت قرض الحسنه پرداخت می‌شود و کارمزد صفر تا چهار درصد دارد. میزان این کارمزد برحسب ضریب برابری تسهیلات، دوره بازپرداخت و مدت زمان خواب سپرده متغیر است. متقاضیان این وام نباید در سیستم بانکی بدهی معوق یا چک برگشتی داشته باشند.

با توجه به مبلغ وام، میزان کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۲۴ ماهه، مبلغ هر قسط ۴ میلیون و ۳۴۲ هزار و ۴۹۲ هزار تومان است. کل سود وام ۴ میلیون و ۲۱۹ هزار و ۸۱۳ تومان و مجموع رقم تسهیلات و سود آن، ۱۰۴ میلیون و ۳۱۹ هزار و ۸۱۳ تومان خواهد بود.

نگاهی به اهداف و عملکرد بانک توسعه تعاون

بانک توسعه تعاون یکی از بانک‌های دولتی ایران و زیرمجموعه وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی است که در سال ۱۳۸۸ تاسیس شد. حمایت مالی و اعتباری از انتقال فعالیت‌ها و کاهش تصدی‌های بخش دولتی به غیردولتی، کمک به حضور فعال و ایفای نقش موثر تعاونی‌ها در بازار بورس، سرمایه و بازارهای بین المللی، فراهم کردن بستر مناسب برای توسعه مشارکت بخش غیردولتی در فعالیت‌های اقتصادی با اولویت بخش تعاونی و … از جمله اهداف این مجموعه محسوب می‌شود.

این بانک تاالان جایزه مسئولیت اجتماعی ۱۴۰۰، تجلیل از عملکرد بنگاه‌های اقتصادی برتر جهش تولید ۱۳۹۹، سومین آیین تجلیل از چهره‌های نامی صنعت و اقتصاد کشور و … را به دست آورده است.

مشتریان بانک ایران زمین با طرح انتخاب قابلیت دریافت وام تا ۲۰۰ درصد میزان سپرده خود را دارند. حداقل میزان سپرده برای دریافت این تسهیلات ۵ میلیون تومان است. افرادی که مایل به دریافت وام ۱۰۰ میلیون تومانی هستند باید ضامن رسمی ارائه دهند. سود این تسهیلات ۱۰ درصد و حداکثر زمان بازپرداخت آن ۲۴ ماه است. متقاضیان امکان پرداخت اقساط را حداقل در ۱۲ ماه دارند. متقاضیان دریافت وام نباید بدهی معوق یا چک برگشتی در سیستم بانکی داشته باشند.

با توجه به مبلغ وام، سود مشخص شده و دوره بازپرداخت ۱۲ ماهه، میزان اقساط ۸ میلیون و ۷۹۱ هزار و ۵۸۹ تومان است. کل سود این وام ۵ میلیون و ۴۹۹ هزار و ۶۵ تومان و مجموع رقم تسهیلات و سود آن ۱۰۵ میلیون و ۵۵۲ هزار و ۶۵ تومان خواهد بود.

آشنایی اجمالی با بانک ایران زمین

بانک ایران زمین توسط عده ای از افراد متخصص جامعه اعم از فعالان بخش اقتصادی مثل تولیدی و صنعتی، متخصصان امور بانکی، جامعه پزشکی، مهندسی، دانشگاهیان، فرهنگیان و تعاون گران در سال ۱۳۸۹ تشکیل شد. این بانک از ابتدای فعالیت خود تاکنون به مشتریان و تکریم ایشان اهمیت می‌داد. به همین دلیل با راه اندازی باشگاه مشتریان انواع طرح‌ها و مسابقات را برای آن‌ها تدارک دید. اخیرا مراسم اهدای جوایز باشگاه مشتریان بانک ایران زمین برگزار یک دستگاه خودرو شاهین، یک سال زندگی رایگانبه پنج نفر، گوشی آیفون ۱۳ برای ۱ نفر و … به برندگان اعطا شد. این مجموعه حمایت از کسب و کارهای خرد و تولیدات داخلی را سرلوحه کار خود قرار داده و توسعه این بخش را یکی از اولویت‌های اصلی در پیشرفت نظام اقتصادی کشور می‌داند.

«محمود حسنلو» معاون فناوری و توسعه نوآوری شرکت سمات به توثیق سهام عدالت برای دریافت وام از سیستم بانکی اشاره کرد و افزود: طبق آخرین آمارها از اسفند سال ۱۳۹۹ تا به امروز بیش از ۴۱۲ هزار نفر، با توثیق سهام عدالت نسبت به دریافت وام از شبکه بانکی اقدام کرده‌اند که سهم بانک ملی از همه بانک‌ها بیشتر بوده است.

برخی از بانک‌ها از جمله بانک ملی به دارندگان سهام عدالت وام می‌دهند. مبلغ وام سهام عدالت بانک ملی مانند دیگر بانک‌ها، ۵۰ درصد ارزش روز سهام عدالت است.

اکنون ارزش سهام عدالت یک میلیون تومانی حدود ۲۶ میلیون تومان و ارزش سهام عدالت ۵۲۳ هزار تومانی ۱۴ میلیون تومان است. با این حساب مبلغ وام سهام عدالت بانک ملی برای گروه اول، حدود ۱۴ میلیون و برای گروه دوم حدود ۷ میلیون تومان است.